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8月30日，中國銀行舉行2023年度中期業績發布會。會上，中國銀行管理層對銀行凈息差、房地產市場、存款利率下調等話題一一作出回應。

中國銀行公布的2023年半年報顯示，上半年，集團實現營業收入3197億元，同比增長8.92%。實現稅后利潤1277億元，同比增長3.35%。

對于備受關注的個人按揭貸款方面，中國銀行風險總監劉堅東稱，作為國有大行之一，中行也要持續做好個人按揭貸款的各項支持工作，特別是落實人民銀行以及國家各相關部委未來出臺的包括對于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對個人客戶的服務工作。

(資料圖片)

“中國銀行扎實服務實體經濟、防范化解風險、推動改革創新，上半年經營業績穩中向好。”中國銀行行長劉金表示，展望下半年，中國銀行將發揮特色優勢，不斷提升價值創造和風險防控能力。聚焦服務實體經濟，夯實業務發展基礎，鞏固特色業務優勢，推動數字化轉型變革，提高風險防控能力。

預計全年境內人民幣貸款實現顯著同比多增

上半年，中行財務效益表現穩健。集團實現營業收入3197.07億元，同比增長8.92%，其中凈利息收入、手續費凈收入分別同比增長4.75%、4.34%。撥備前利潤2154.07億元，同比增長5.72%。稅后利潤1276.88億元，同比增長3.35%。

中國銀行副行長張小東表示，今年以來，中行精準傳導貨幣政策和財政政策要求，積極滿足實體經濟融資需要。從總量上看，截至6月末，中行境內人民幣貸款新增1.46萬億元，創歷史同期新高，連續實現多個月度同比多增。從結構上看，中行持續加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，落實好一系列結構性貨幣政策。

當前，國內經濟運行穩中向好態勢不變，但也面臨內需不足等困難和挑戰。張小東表示，下半年，中行將在服務國家大局中實現自身高質量發展。

一是充分發揮大行支柱作用，有效支持實體經濟回升向好。前瞻做好與宏觀貨幣和財政政策的配合與銜接，在風險可控前提下，持續擴大新增貸款規模，提升信貸增長的穩定性和可持續性，全力以赴助力實體經濟回暖和提振市場信心。預計全年境內人民幣貸款將實現顯著同比多增。

二是靠前對接結構性貨幣政策，精準支持重點領域信貸投放。積極發揮大行貨幣政策傳導“主力軍”作用，重點支持小微企業、科技創新、綠色發展等國家重點支持和保障的領域。

三是全面服務科技自立自強和現代化經濟體系建設。圍繞增長動力轉換和創新驅動發展，加大“兩新一重”、先進制造業、“專精特新”等重點領域信貸支持力度。

下半年息差下行壓力依然較大

上半年，中國銀行盈利效率保持合理。凈息差1.67%，同比下降9個基點。非利息收入占比26.81%，同比提升2.91個百分點。成本收入比25.77%，同比下降0.57個百分點。

當前，商業銀行凈息差整體偏低。“跟同業普遍趨勢相比，我行息差保持相對穩定。”中國銀行副行長張毅回應稱，人民幣收息率下行仍是息差收窄的主要原因。

據他介紹，上半年，中行支持實體經濟，境內人民幣資產收益率3.52%，同比下降34個基點。2022年LPR（貸款市場報價利率）下調3次。今年是受貸款逐步重定價的影響，人民幣貸款收益率同比下降43個基點。同時，受市場利率、國債收益率下行降等相關影響，債券投資收益率同比下降16個基點。上述因素合計，拉低集團凈息差約25個基點，這是息差下降的主要因素。

展望下半年趨勢，張毅直言，息差下行壓力依然較大。從國內看，今年6月、8月LPR兩次下調。受此影響，貸款利率水平將進一步下降，帶動人民幣息差繼續下行。從境外看，今年以來，美聯儲加息力度減弱，市場預計四季度將接近尾聲，中行外幣息差改善空間面臨進一步的壓力。

面對息差的下行壓力，張毅稱，中行將堅持高質量發展策略，做好主動管理。一是堅持量價協同策略，推動負債業務高質量發展。二是優化資產結構，加大重點領域支持力度。

持續做好個人按揭貸款各項支持工作

房地產市場備受市場關注。中國銀行風險總監劉堅東在會上指出，中行房地產信貸增速保持穩健，區域布局比較合理，境內房地產貸款增速與主要同業基本相當，境內房地產開發貸款中70%以上分布在一、二線城市，整體結構比較合理。

截至6月末，中行境內對公房地產貸款余額8462億元，較上年末增長近10%，受益于部分重點不良項目的化解取得較大進展，境內房地產不良貸款余額432億元，較上年末下降了128億元，不良率5.11%，較上年末下降2.12個百分點。

劉堅東指出，上半年，中行按揭貸款資產質量總體承壓，中行同步加大了清收化解的力度，來保證按揭貸款的不良水平保持平穩態勢。截至6月末，中行按揭貸款不良余額207億元，跟上年末基本持平，不良率是0.49%，比上年末上升了0.02個百分點，主要是因為按揭貸款總量有所下降。“總體來看，我們的按揭貸款沒有出現顯著的惡化，仍然對全行資產質量是一個有力的保障。”

劉堅東表示，下一步，中行將主動研判房地產金融風險，在風險可控、依法合規的前提下，保持房地產融資合理適度，推動房地產行業風險市場化出清。

在個人按揭貸款方面，劉堅東稱，作為國有大行之一，中行也要持續做好個人按揭貸款的各項支持工作，特別是落實人民銀行以及國家各相關部委未來出臺的包括對于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對個人客戶的服務工作。

預計存款增長將高于往年

張毅表示，存款業務是銀行綜合金融服務能力和綜合競爭力的體現，中國銀行始終堅持存款業務“量價協同”策略，不斷提升存款拓量擴面和定價精細化管理水平，為服務高質量發展、支持實體經濟貢獻金融力量。

張毅稱，存款利率下調一方面有助于中國銀行持續改善存款結構，壓降存款成本，尤其是中長期存款成本，推動存款付息率平穩下降，增強持續經營能力；另一方面，也為中國銀行發揮國有大行責任擔當，加大信貸支持力度、推動實體經濟融資成本穩中有降提供了空間。

上半年，中行集團客戶存款余額22.4萬億元，比年初新增了2.24萬億元，增幅達到11%，高于貸款增幅1.3個百分點，在負債中的占比也提升了2.3個百分點，負債的穩定性和結構都有所改善。境內人民幣客戶存款規模為17.4萬億元，比年初新增1.8萬億元，增幅11.5%，高于M2（廣義貨幣）和中行貸款增幅。

“下半年，隨著監管政策穩步推進，市場需求也在逐步恢復，經濟運行有望持續好轉，預計全社會存款會保持較快增長態勢。”張毅表示，中行存款增長預計也將高于往年，應該要創造歷史新高。

此外，張毅還表示，當前國內居民消費仍有待恢復，民間投資意愿有待進一步提升，工商企業生產資金和個人理財資金的存款化、定期化趨勢還將保持一段時間。但預期下半年會比上半年有所好轉，中行會通過抓全量金融資產增加客戶資金沉淀，一方面通過場景建設，促進資金閉環流動，增加資金留存；另一方面，加強高成本存款合理引導，加強存款精細化管理，持續改善存款付息率。

（文章來源：券商中國）