中國人壽上半年保費收入4701億元 壽險業務增速達9%
時間：2023-09-01 02:37:43
南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道
8月23日晚間，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）發布2023年A股半年度報告（以下簡稱“報告”）。報告顯示，2023年上半年，中國人壽壽險公司共實現保費收入4701.15億元，同比上升6.9%；歸母凈利潤為161.56億元，同比下降36.3%。
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從業務收入看，上半年，中國人壽壽險公司負債端業績良好，保費收入創歷史同期新高，歸母凈利潤下滑主要源于權益市場持續震蕩，投資收益同比下降。
報告顯示，上半年，負債端，中國人壽壽險公司共實現保費收入4701.15億元，同比增幅達6.9%；投資端，受權益市場持續震蕩影響，中國人壽壽險公司投資收益971.73億元，同比減少9.8%。
中國人壽壽險公司在報告中指出，2023年上半年，隨著我國經濟社會全面恢復常態化運行，經濟運行整體回升向好，但外部形勢錯綜復雜，國內經濟持續恢復發展的基礎仍不穩固。上半年，公司總資產達5.64萬億元，投資資產達5.42萬億元，內含價值達13116.69億元；綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，保持較高水平。
上半年保費增速達6.9% 創歷史同期新高
報告指出，2023年上半年，中國人壽壽險公司負債端表現良好，共實現保費收入4701.15億元，同比增幅達6.9%，創歷史同期新高，保費規模穩居行業首位。
具體而言，中國人壽壽險公司上半年各主要業務指標均實現快速增長。其中，新單保費為1712.13億元，同比上升22.9%；首年期交保費為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費的比重同比提升2.13個百分點。
報告顯示，中國人壽壽險公司上半年新業務價值達308.64億元，同比上升19.9%。保單持續率（14個月）與保單持續率（26個月）分別為89.2%及79.3%，兩項數據較去年同期均有增長。
分險種看，中國人壽壽險公司保費增速主要由壽險業務拉動。報告顯示，上半年，壽險業務收入3885.58億元，同比增長9.0%，首年業務收入達1153.59億元，同比增長38.1%。其余健康險業務收入730.58億元，同比減少3.0%，意外險收入84.99億元，同比增加4.2%。
（來源：中國人壽壽險公司半年度報告）
記者注意到，在保費收入整體呈上漲趨勢的同時，受投資收益同比下降、業務賠付支出增加、子公司凈利潤下降等因素影響，上半年，中國人壽壽險公司壽險業務、健康險業務、意外險業務及其他業務利潤總額均出現不同程度下滑，降幅分別為51.8%、67.4%、90.4%及9.8%。
報告顯示，截至上半年，中國人壽壽險公司總資產達5.64萬億元，投資資產達5.42萬億元，內含價值達13116.69億元；其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43% 。公司擁有長險有效保單件數達3.26億份。
“清虛”見底 個險銷售人力與2022年底基本持平
渠道建設方面，中國人壽壽險公司銷售隊伍規模逐步企穩，截至2023年6月30日，公司總銷售人力為72.1萬人，個險、銀保、團險各渠道人均產能同比提升。
從保費規模貢獻看，個險渠道依舊是中國人壽壽險公司的銷售主力。2023年上半年，中國人壽壽險公司個險板塊總保費為3621.01億元，同比增長2.7%，占總保費收入比重達77.02%；新業務價值為274.04億元，同比上升13.3%。
其中，個險渠道續期保費為2724.99億元。首年期交保費為801.09億元，同比增長16.2%，十年期及以上首年期交保費為389.50億元，同比增長28.9%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為48.62%，同比提升4.81個百分點。
中國人壽壽險公司在年報中表示，2023年上半年，公司個險板塊始終堅持“有效隊伍驅動業務發展”戰略，聚焦“銷售渠道強體工程”， 圍繞“現有隊伍專業化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向，深入推進個險營銷體系改革。
在營銷隊伍的增員、培優上，中國人壽壽險公司通過“眾鑫計劃”優化增員入口。截至2023年6月30日，個險銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平，其中，營銷隊伍規模為42.4萬人，收展隊伍規模為23.7萬人；銷售隊伍產能大幅提升，月人均首年期交保費同比提升38.1%。
（來源：中國人壽壽險公司半年度報告）
從保費規模增速看，銀保渠道為中國人壽壽險公司負債端吸引了大量新業務。報告顯示，2023年上半年，銀保渠道總保費達620.66億元，同比增長45.7%，增速遠超個險、團險渠道。
其中，首年期交保費達172.94億元，同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費達75.27億元，占首年期交保費的比重為43.52%，同比提升11.20個百分點。續期保費達256.41億元，占渠道總保費的比重為41.31%。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經理達2.3萬人，季均實動人力同比提升13.8%。
除個險、銀保渠道外，中國人壽壽險公司上半年另有團險渠道總保費達159.23億元，團險渠道銷售隊伍規模約為3.7萬人；其他渠道總保費達300.25億元，同比增長6.8%。
投資端表現不佳 權益市場震蕩拖累凈利
相較負債端業績的高增長，中國人壽壽險公司上半年投資端的表現不佳。報告顯示，2023年上半年，投資端，受權益市場持續震蕩影響，中國人壽壽險公司投資收益971.73億元，同比減少9.8%，公司歸母凈利受拖累，為161.56億元，同比下降36.3%。
中國人壽壽險公司方面表示，2023年上半年，固收利率在年初短暫上行后向下調整，低利率環境沒有顯著改善，優質資產仍然稀缺；股票市場持續震蕩，行業分化明顯。面對復雜多變的市場環境，公司固收資產堅持啞鈴型配置策略，權益資產方面持續推進均衡配置和結構優化，另類資產則積極拓展項目儲備，創新投資模式。
報告顯示，截至2023年6月30日，中國人壽壽險公司投資資產達54218.19億元，較2022年底增長7.0%。主要品種中債券配置比例由2022年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年底的9.59%變化至8.04%，債權型金融產品配置比例由2022年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2022年底的11.34%變化至11.06%。
（來源：中國人壽壽險公司半年度報告）
收益方面，2023年上半年，中國人壽壽險公司實現凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權益品種實現收益下降影響，2023年上半年實現總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%?？紤]當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后，綜合投資收益率為4.23%，較2022年同期增長48個基點。
構建“壽險+”綜合生態 提升健康管理服務能力
報告指出，2023年上半年，中國人壽壽險公司積極探索業務協同。協同銷售中國人壽財產險公司業務實現保費118.56億元；協同銷售中國人壽養老保險企業年金業務，新增首年到賬規模及商業養老金業務規模為20.45億元；廣發銀行代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入達16.12億元，同比增長42.0%。
在健全社會保障體系中發展多層次、多支柱養老保險體系，推進健康中國建設、積極應對人口老齡化國家戰略上，中國人壽壽險公司推進“健康養老生態建設工程”，以保險業務為核心，加快推進康養產業布局。
截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務項目數量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫服務、康復護理等七大類健康管理服務項目，累計注冊用戶量較2022年底增長超過10%。
在“保險+養老”方面，中國人壽壽險公司構建以“城心”機構養老為主，“城郊”機構養老、居家養老和社區養老為輔的發展模式。上半年在6個重點城市新增養老產業布局，并在5個城市開展居家養老試點。
中國人壽壽險公司方面表示，下階段，將繼續圍繞保險主業，全面提升公司大健康、大養老生態融合能力和平臺影響力，打造“產品-服務-支付”的閉環，構建起公司“產品+服務”核心競爭力，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變。
